P2P跑步进入竞速时代

在行业的投资基本需求满足之后，将产生投资的溢出效应，呈现边际效应递减趋势。面对同质化不断加剧的现实境况，未来P2P平台应该增加服务深度]

　　定位于传统金融机构有益补充的P2P行业，在2014年迎来了百花齐放的发展。借道互联网高歌猛进的前进势头，最直面的印象是平台总数近乎倍数增长。

　　作为互联网金融最为重要的组成部分之一，P2P的“竞速时代”不仅仅表现在数量上，包括信审、借贷、投资、规模、融资等都呈现了“快”的特点。

　　2014年12月14日，由《第一财经日报》主办的2014第一财经年会·互联网金融产品创新峰会上，围绕该行业的多家P2P平台、数据运营机构以及投资机构从不同角度论证了P2P的“快”，在其背后则是对互联网、云计算、大数据等技术运用中各环节效率的综合提升。

　　但是有业内人士表示，P2P的热度并不会持续升温，未来将会回归至平衡点，在同质化已成为行业发展“绊脚石”的情况下，加大P2P网贷行业的服务深度将是行业发展的方向。

　　借款、投资加速

　　伴随行业的发展，在2014年下半年，更多的平台将业务从线下转至线上，即通过互联网方式服务用户，其中标准之一即是“快”。

　　“快和慢是一种相对的事情，用户眼里的‘快’一方面指代容易，另一方面指代便捷。”宜人贷总经理方以涵在论坛上表示，金融是一件十分严肃的事情，审批资料必须齐全、准确，客户到P2P平台融资的“快”是指信审的快速以及在准备过程中能够方便地获取到审批需要的相关数据。

　　专注于信审环节的快速便利，宜人贷联手51信用卡管家，运用大数据模式，通过移动端研发极速模式，做到10分钟授信。“用户仅需授权信用卡账单接收邮箱、电商网站、手机运营商三项数据，而无需提交财产收入证明和信用报告。”方以涵透露称，该模式下放款额度已经超过3亿元，“‘快’要因人而异，最好的用户体验是在其申请过程中你能够很快地给他答案。”方以涵说。

　　线上线下结合为当前P2P网贷行业的主流模式，提高线下业务效率成为整体“高速”的关键点。“在风控环节，我们运作一个类似信贷工厂的模式，希望将信贷这件事作为标准的流水线作业，每个业务负责分工一个具体环节，成为流水线上的一个节点，”你我贷副总裁刘瑶表示，P2P想要“提速”，还需做两方面的“功课”，第一，在利用数据脸谱，对用户上百个维度进行风控时，设定关键性考核因素；第二，加大移动互联网端布局，通过辅助性设备和工具，帮助借款者和投资人实现更快、更便捷的体验。

　　移动互联网加速行业发展得到多位业内人士的认同，普惠金融爱钱进创始合伙人张辉表示，传统金融机构更多依赖表现为静态数据的征信报告，移动互联网时代的到来，让P2P更多获取用户的行为数据。“通过移动端APP让借款者选择通讯录上的联系人，通过其行为，分辨该用户填写的手机号码是否在他原来的通讯录上。”张辉表示，移动互联网时代在一定程度上让风控技术得到了很大改变。